Quem trabalha com crédito habitacional sabe que aprovar um financiamento vai muito além de reunir documentos. Antes mesmo da proposta seguir para a instituição financeira, existe uma etapa que exige atenção, experiência e muito tempo: a análise da renda do cliente.

É nessa fase que o correspondente bancário precisa entender, validar e organizar todas as informações financeiras do comprador para identificar qual renda realmente poderá ser utilizada na operação.

Embora pareça uma tarefa simples, na prática ela está entre as etapas mais trabalhosas de todo o processo.

Nem toda renda vem do mesmo documento.

Cada cliente possui uma realidade diferente.

Alguns apresentam holerites. Outros utilizam declaração de Imposto de Renda. Há quem seja autônomo e precise comprovar renda por meio de extratos bancários. Em muitos casos, ainda existe a combinação de diferentes documentos para construir uma composição de renda.

Isso significa abrir diversos arquivos, localizar as informações corretas, interpretar valores, identificar rendimentos recorrentes, desconsiderar movimentações que não representam renda e, por fim, calcular qual valor realmente poderá ser utilizado.

Tudo isso manualmente.

O desafio está nos detalhes.

Quando falamos de extratos bancários, por exemplo, nem toda entrada representa renda.

Transferências entre contas do próprio cliente, devoluções, empréstimos, PIX de familiares, movimentações ocasionais e até valores provenientes de apostas podem aparecer como créditos, mas não devem necessariamente compor a renda utilizada na análise.

Já na declaração de Imposto de Renda, o correspondente precisa localizar os rendimentos corretos, identificar as fontes pagadoras, transformar valores anuais em médias mensais e entender quais informações fazem sentido para aquela operação.

Cada documento exige um tipo diferente de interpretação.

E quanto maior o volume de clientes, maior o tempo gasto nesse processo.

Quando a tecnologia deixa de ser apenas um leitor de documentos…

Nos últimos anos, a inteligência artificial passou a automatizar parte desse trabalho, realizando a leitura de documentos e extraindo informações automaticamente.

Mas a evolução natural dessa tecnologia não é apenas “ler” arquivos.

Ela precisa compreender o contexto de cada documento, organizar os dados e entregar informações prontas para tomada de decisão.

É exatamente esse o objetivo da nova atualização da Rauzee.

A nova análise inteligente de renda da Rauzee

A leitura de documentos da Rauzee já identificava automaticamente informações presentes em diversos arquivos. Agora, a análise de renda evoluiu para oferecer uma experiência muito mais completa.

Ao enviar documentos como extratos bancários, declarações de Imposto de Renda e Carteira de Trabalho, a inteligência artificial realiza toda a leitura em poucos segundos e organiza as informações em uma área exclusiva para análise de renda.

Isso significa que o correspondente deixa de procurar informações em páginas e mais páginas de documentos para visualizar tudo centralizado em um único painel.

Uma área exclusiva para análise de renda

Após o processamento dos documentos, a Rauzee cria automaticamente uma aba dedicada à renda.

Nela é possível visualizar:

• todas as entradas identificadas no extrato bancário;
• rendimentos extraídos da declaração de Imposto de Renda;
• fontes pagadoras encontradas pela IA;
• média mensal calculada automaticamente;
• origem de cada informação utilizada.

Tudo organizado de forma clara para facilitar a conferência.

Configurações inteligentes para uma análise mais precisa

Cada correspondente possui seu próprio critério de análise.

Pensando nisso, a nova funcionalidade permite configurar regras que tornam a apuração ainda mais eficiente.

Entre elas:

• considerar apenas entradas financeiras;
• ignorar transferências do próprio titular;
• desconsiderar movimentações provenientes de casas de apostas;
• excluir movimentações específicas, como entradas de familiares ou cônjuges, apenas informando o nome.

Assim, a IA realiza uma pré-classificação inteligente, enquanto o correspondente continua com total autonomia para revisar e ajustar qualquer informação.

Outra novidade importante é a possibilidade de anexar diferentes comprovantes de renda e decidir qual deles será utilizado na operação.

É possível, por exemplo, enviar múltiplas declarações de Imposto de Renda ou combinar diferentes documentos e, na etapa final, selecionar qual fonte representa melhor a renda daquele cliente.

A Rauzee recalcula automaticamente os valores apresentados conforme a escolha realizada. Você pode assistir a demonstração completa aqui:

Menos tempo analisando documentos. Mais tempo fechando negócios.

A proposta da nova análise de renda da Rauzee não é substituir o conhecimento do correspondente bancário. Ela existe para eliminar tarefas repetitivas, reduzir o tempo gasto na conferência de documentos e entregar informações organizadas para que o profissional possa focar naquilo que realmente importa: atender mais clientes, analisar operações com mais segurança e aumentar sua produtividade.

Porque quando a tecnologia cuida da burocracia, sobra mais tempo para fechar novos financiamentos.

Obrigada pela sua leitura até aqui, nos vemos na próxima!